近期公布的多家上市銀行年報顯示，個人按揭貸款依然保持較高增長，但增幅已經(jīng)明顯下降。

例如，房貸余額居同業(yè)首位的建行，2007年末的個人住房貸款余額為4.21萬億元，較上年新增6274.2億元，增幅17.5%。不過，這一增幅與建行2016年個人房貸同比大增29.26%相比，下降了11.76個百分點。

大行中，農(nóng)行、工行也不例外。工行2017年個人住房貸款增加6978.51億元，增長21.5%，但同比2016年28.8%的增幅，下降了7.3個百分點；農(nóng)行個人住房貸款較上年末增加5753.58億元，增長22.5%，但同比上年32.85%的增幅也下降了10.35個百分點。

在已披露年報的上市銀行中，目前只有郵儲銀行房貸保持著高增長，報告期末，郵儲銀行個人住房貸款余額為11551.76億元，較上年末增加2512.09億元，增長27.79%。

盡管多家銀行個人住房貸款增幅下降趨勢明顯，但不少銀行已將未來增長轉(zhuǎn)移到住房租賃市場?！?018年建行會將租賃住房作為很重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域來推動?！?月28日，建行行長王祖繼在業(yè)績發(fā)布會上回答第一財經(jīng)記者的提問時表示。

8折房貸一去不返

實際上，今年年初一線城市首套房個人按揭貸款利率不斷上浮，額度趨緊，可以看出房貸市場明顯收緊的趨勢。

在北京，已有部分銀行上調(diào)首套房貸利率至基準(zhǔn)上浮20%甚至更高。同時，多家銀行個人按揭貸款也出現(xiàn)額度緊張的情況。今年初，廣州國有大行紛紛將房貸利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率上浮10%。

建行年報顯示，去年該行個人住房按揭貸款結(jié)構(gòu)中，公積金個人住房貸款余額只小幅增長，從1.85萬億元增長至2.04萬億元。個人住房按揭貸款余額增幅較大，從3.58萬億元增長至4.21萬億元。

對于按揭貸款利率提升、房貸額度緊張的情況，王祖繼在建行業(yè)績發(fā)布會上回答第一財經(jīng)記者的提問時指出，隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策的延續(xù)，不允許房地產(chǎn)價格大幅波動，所以為了執(zhí)行政策，在投放房源，以及為了防控各方面資金流向房地產(chǎn)開發(fā)上，各家銀行對房地產(chǎn)的資金支持已經(jīng)趨向嚴(yán)格化。

王祖繼介紹稱，建行對按揭貸款首付比進行了提升，同時對客戶審查也趨于嚴(yán)格，房貸“偏緊”是必然趨勢，“不會再出現(xiàn)前幾年個人按揭貸款8折的情況。”

除了個人住房貸款，為了防止房抵貸重新流入房地產(chǎn)市場。今年年初，北京銀監(jiān)局在針對轄內(nèi)銀行業(yè)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)明確的“5項禁令”中也三令五申，不得以“房抵貸”、“置換按揭”等名義發(fā)放實際用于購買個人住房的貸款。

今年2月28日，中信銀行“一刀切”主動叫停半年200萬元以上額度個人住房抵押貸款。該行董事長李慶萍在2017年業(yè)績發(fā)布會上對記者表示，該行叫停的房抵貸是以房產(chǎn)為抵押，貸款用途是消費和經(jīng)營，該項貸款與房地產(chǎn)行業(yè)沒有關(guān)系。

重點轉(zhuǎn)向租賃住房

在建行2017年業(yè)績發(fā)布會上，建行首席財務(wù)官許一鳴指出，去年該行大力開拓國內(nèi)住房租賃業(yè)務(wù)，做法包括：推出住房租賃綜合解決方案，CCB建融家園，發(fā)布住房價格指數(shù)、住房租賃指數(shù)，以及推進住房租賃資管業(yè)務(wù)。

根據(jù)第一財經(jīng)記者統(tǒng)計，截至目前，建行、工行、中行和交行等已與約30個省市簽署了住房租賃市場發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議，總計提供的意向性授信支持金額超過萬億元。

在王祖繼看來，租賃住房是未來建行有可能發(fā)力培養(yǎng)的優(yōu)勢業(yè)務(wù)?！澳壳敖ㄐ邢铝撕艽罅?，落實推動‘租購并舉’，除了發(fā)揮大行責(zé)任外，也從自身業(yè)務(wù)發(fā)展看，培育未來優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！彼f。

在具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域，建行將觸角伸向租賃住房各個環(huán)節(jié)，除了租賃住房開發(fā)、建設(shè)外，還包括租賃運營環(huán)節(jié)，特別是建行希望實現(xiàn)供給方到客戶端的銜接，打造長租住房市場。

例如，近期建行在廣東試水的一款“家庭不動產(chǎn)財富管理業(yè)務(wù)”，又名“存房”產(chǎn)品，其運作模式是：由房東向建行下轄的住房金融服務(wù)中心申請辦理，建行為房東提供房產(chǎn)長租收益評估服務(wù)，并撮合房主與專業(yè)租賃機構(gòu)達成3~10年的住房長期租賃交易，由租賃機構(gòu)向房東一次性或分期支付未來長租收益，之后將長期房源向租客出租并負(fù)責(zé)租后管理。

除了建行外，其他銀行進軍住房租賃市場的合作大體可以分為兩種主要模式：一是給房企提供貸款，用于住房租賃業(yè)務(wù)；另一種是針對個人租戶推出專門的租房貸款產(chǎn)品。

例如，去年10月30日，中信銀行與碧桂園集團正式簽署300億元長租住宅保障性基金戰(zhàn)略合作協(xié)議就屬于第一種。

王祖繼認(rèn)為，銀行進軍住房租賃市場，不會造成房屋租賃價格的提升，反而有平抑租賃價格的作用。建行投入更多的不是信貸資源，而是技術(shù)資源。

去年12月11日，建行與招商蛇口在銀行間市場成功注冊200億元“飛馳-建融招商住房租賃資產(chǎn)支持票據(jù)”，成為國內(nèi)首單銀行間市場長租公寓ABN（資產(chǎn)支持票據(jù)）。王祖繼指出，建行在深圳試水ABN類Reits創(chuàng)新模式，將來會圍繞租賃收益權(quán)，開展更多創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用，既實現(xiàn)了租賃住房創(chuàng)新應(yīng)用，又分散了租賃住房風(fēng)險。

王祖繼表示，目前建行針對租賃住房建設(shè)了5大平臺，其中兩個平臺是為國家建設(shè)部等宏觀部門管理租賃住房提供建設(shè)管理運營的監(jiān)測分析；另外兩個平臺為地方政府提供公租房建設(shè)。此外，平臺還為客戶提供信息共享。