短短兩個月，銀保監(jiān)系統(tǒng)已經開出710張銀行罰單，合計罰款金額高達2.12億元！不僅如此，央行也罕見地對銀行業(yè)開出了兩張千萬級罰單，罰款總金額超過4000萬元！合計下來，金融監(jiān)管平均每張罰單罰款近34.76萬元，平均每天罰款424萬元。

透過這三組數據可以看到，盡管受到疫情沖擊，監(jiān)管機構對銀行業(yè)的嚴監(jiān)管態(tài)勢仍未改變。

金融合規(guī)榜

千萬級反洗錢罰單

央行重罰兩銀行

開年兩個月，千萬級罰單就出現了三張，分別是民生銀行被人行罰款2360萬元、中信銀行被銀保監(jiān)會罰款2020萬元、光大銀行被人行罰款1820萬元。值得關注的是，三張千萬級罰單都是在疫情發(fā)生以后開出的，顯見嚴監(jiān)管態(tài)勢不改。

其中，民生銀行與光大銀行被央行重罰，均事涉違反反洗錢規(guī)定。據南都記者梳理，這也是央行首次對違反反洗錢規(guī)定的金融機構開出千萬級以上罰單。具體來說，民生銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，被央行總計罰款2360萬元。光大銀行因同樣理由被央行總計罰款1820萬元。

根據現行的《反洗錢法》，金融機構因違反反洗錢相關規(guī)定的頂格處罰，包括罰款500萬、停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證等，但可以對多個違法違規(guī)行為進行累加處罰。此次首現千萬級罰單，顯然是“數罪并罰”的結果，也表明了央行加大反洗錢違法違規(guī)行為處罰力度的決心。

除了金融機構被重罰，相關責任人也受到央行處罰。其中，民生銀行被罰12人，光大銀行被罰8人，涉及合規(guī)部、信息管理部、信用卡中心等多個部門。

有銀行涉房類貸款違規(guī)

再收千萬罰單

而在銀保監(jiān)系統(tǒng)中，本期統(tǒng)計的最大罰單歸屬中信銀行。19項違規(guī)中與房地產相關的違規(guī)就高達13項。被罰案由包括：違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款；信貸資金被挪用流入房地產開發(fā)公司；個人經營性貸款資金被挪用于購房等。

事實上，此次2020萬元的罰單，已經是一年多以來中信銀行第三次被罰2000萬元以上。在中信銀行收到的多張巨額罰單中，多次出現涉房類貸款違規(guī)的身影。早在2018年12月，中信銀行就因理財資金違規(guī)繳納土地款等6項違規(guī)行為被銀保監(jiān)會罰款2280萬元。去年8月，又因為“以流動資金貸款名義發(fā)放房地產開發(fā)貸款”等13項違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會罰沒2200萬元。

不手軟！兩個月732張罰單

NDFRI進一步統(tǒng)計分析了2020年1-2月的監(jiān)管處罰情況，央行與銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出732張銀行罰單，合計罰款金額高達2.54億元，平均每張罰單要罰沒近34.76萬元，平均每天罰沒424萬元！

NDFRI統(tǒng)計顯示，按機構類型劃分，罰單數量最多的是農商行，共領到285張罰單、被罰6183.5萬元；罰款金額最高的是股份行，共被罰6222萬元，領到76張罰單。

到底哪些領域是處罰“重災區(qū)”？NDFRI梳理罰單顯示，內控管理不審慎、信貸業(yè)務違規(guī)、涉房類貸款違規(guī)、票據業(yè)務違規(guī)依舊是銀行業(yè)的痼疾。其中，僅內控管理不審慎和信貸違規(guī)的罰單數占比就超過7成，而罰沒金額占比也超過5成，合計處罰金額近1.2億元。

另一方面，包括涉及理財業(yè)務的違規(guī)、信用卡業(yè)務違規(guī)等更多新的問題也逐漸暴露出來。

NDFRI注意到，隨著今年資管轉型力度的加大，更多新的問題也在逐步走向臺前。比如，廣發(fā)銀行杭州支行就因“未按監(jiān)管要求隔離理財業(yè)務和自營業(yè)務風險，同業(yè)投資資金部分對接本行理財非標投資”被罰款50萬元。

涉房類貸款違規(guī)罰得最重

需要指出的是，盡管涉房類貸款的罰單數量，與內控不審慎、信貸違規(guī)罰單數相形見絀，但從罰沒金額來看卻相差無幾：涉房類貸款違規(guī)的罰沒金額高達5282萬元，而內控不審慎共罰6190萬元、信貸違規(guī)共罰5679萬元。換言之，涉房類貸款的罰單平均處罰金額最高，力度最重！

嚴監(jiān)管以來，涉房類貸款一直是監(jiān)管的重點。NDFRI統(tǒng)計顯示，在今年前兩個月，銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的710張銀行罰單中，涉房類貸款違規(guī)就有86張，罰單金額高達5282萬元，占總罰款金額的25%左右。

NDFRI進一步深入分析涉房類貸款違規(guī)，發(fā)現除了違規(guī)向房企輸血外，個人貸款違規(guī)流向房地產也是銀行涉房類貸款被處罰的重點。其中，最為常見的就是個人消費貸款、經營貸款，甚至信用卡資金被違規(guī)挪用于購房。如杭州銀行因“個人經營性貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于購房”等案由被罰款225萬，長安銀行也因“信用卡資金監(jiān)管不到位，流入房地產領域”被陜西銀保監(jiān)局處以21萬元罰款。